Khi bạn thiết lập kế hoạch đầu tư và tiết kiệm tài chính thông minh, bạn có thể đạt được mục tiêu tự do tài chính trong tương lai. Tuy nhiên, việc này đòi hỏi sự kiên trì và nắm chắc các nguyên tắc thiết yếu hơn bạn tưởng.
Kế hoạch đầu tư và tiết kiệm tài chính là gì?
Lập kế hoạch đầu tư và tiết kiệm tài chính là xác định các mục tiêu tài chính của bạn và đưa ra kế hoạch chi tiết để đạt được chúng.
Ngày nay, có rất nhiều khả năng đầu tư, bao gồm tiền mặt, trái phiếu, cổ phiếu, ngoại tệ và thậm chí cả bất động sản. Bạn có thể đầu tư vào các đầu mục tài chính này để đạt được mong muốn của mình, tùy thuộc vào số tiền bạn có. Nói cách khác, kế hoạch đầu tư và tiết kiệm tài chính có thể hỗ trợ bạn xây dựng một chiến lược giúp tăng cường sự giàu có và bảo vệ tương lai tài chính của bạn và gia đình.
Tầm quan trọng của việc xây dựng chiến lược đầu tư và tiết kiệm tài chính
Có thể bạn vẫn còn mông lung khi chỉ mới đọc xong phần đầu tiên. Đừng lo lắng vì tiếp theo đây bạn sẽ có cái nhìn rõ hơn về bức tranh toàn cảnh của chiến lược đầu tư và tiết kiệm tài chính.
Có thể nói, xây dựng chiến lược đầu tư và tiết kiệm tài chính không chỉ giúp đạt được các mục tiêu hiện tại và dài hạn mà còn xử lý những khủng hoảng bất ngờ trong cuộc sống. Nói cách khác, nó mang lại sự ổn định tài chính rất cần thiết.
Hơn nữa, chi phí ngày càng tăng làm giảm giá trị tiền mặt tiết kiệm trong bối cảnh lạm phát như Việt Nam và chiến lược đầu tư có thể giúp huy động vốn, để bảo vệ danh mục đầu tư khỏi bị “xói mòn” trên diện rộng. Do đó, việc đa dạng hóa trong chiến lược đầu tư của bạn cũng có thể giúp bạn tận dụng lãi suất kép và giảm bớt sự biến động đi kèm với thị trường hỗn loạn. Khi thiết lập một chiến lược đầu tư và tiết kiệm tài chính, bạn hãy chú ý những điều sau:
Quản lý thu nhập theo kế hoạch: Lập kế hoạch đầu tư hỗ trợ bạn lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng, thanh toán hóa đơn, thuế một cách hiệu quả. Bạn biết rõ về số tiền lương mang về nhà, tiền lãi và thu nhập từ cổ tức cũng như liệu số tiền đó có đủ để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn hay không. Bằng cách này, việc lập kế hoạch sẽ giúp bạn quản lý thu nhập của mình hiệu quả hơn.
Tăng cường tiết kiệm: Việc theo dõi khoản tiết kiệm của bạn trở nên dễ dàng hơn bằng cách ghi lại thu nhập và chi phí trong kế hoạch tài chính. Điều này sẽ giúp bạn xác định số tiền tiết kiệm cần thiết để đạt được mục tiêu của mình. Bạn cũng có thể đầu tư vào các quỹ có tính thanh khoản cao để có thể giải quyết các chi phí phát sinh ngoài ý muốn mà không cần phải lo lắng thắt chặt chi tiêu để chi trả.
Duy trì mức sống: Các khoản đầu tư tạo ra tài sản tiết kiệm. Ví dụ, một thành viên trong gia đình mắc một căn bệnh hiểm nghèo cần chữa trị gấp, thì bạn có thể sử dụng tiền đầu tư của bạn để chi trả. Lúc này, nó sẽ đóng vai trò là nguồn thu nhập và hỗ trợ phục hồi tài chính của gia đình.
4 bước lập kế hoạch đầu tư và tiết kiệm tài chính hiệu quả
Qua 2 phần, chắc bản bạn đã có cho mình kiến thức nhất định để đến với phần ba cụ thể hơn, giúp bạn bắt tay vào thực hiện chiến lược đầu tư đầu tiên trong cuộc đời bạn!
Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính
Đánh giá tình trạng tài chính hiện tại của bạn là giai đoạn đầu tiên trong kế hoạch đầu tư và tiết kiệm tài chính. Điều này sẽ giúp bạn xác định những gì bạn sẽ cần để bắt đầu kế hoạch của mình. Nó cũng có thể hỗ trợ bạn trong việc phân bổ thu nhập và chi phí để bạn có không gian đầu tư vốn.
Giai đoạn này có thể giúp bạn xác định lối sống tài chính lý tưởng khi nghỉ hưu hoặc những thời điểm khác trong tương lai, đồng thời nó cũng có thể cung cấp cho bạn bức tranh rõ ràng về tình trạng tài chính hiện tại của bạn.
Bước 2: Thiết lập mục tiêu và tham vọng tài chính
Khi nói đến lập kế hoạch đầu tư, việc biết các mục tiêu và mục tiêu tài chính của bạn là rất quan trọng vì nó sẽ quyết định cách bạn nên tổ chức các khoản đầu tư và phản ứng với danh mục đầu tư của mình như thế nào.
Do đó, bạn hãy thiết lập các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn cho bản thân sau khi đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn. Điều này có thể giúp bạn tìm ra kế hoạch đầu tư lý tưởng để thực hiện nhằm tăng tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Bước 3: Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro
Chúng ta thường nghe rằng lợi nhuận “tỷ lệ thuận” với rủi ro. Như bạn đã biết, luôn có những mối nguy hiểm liên quan đến việc đầu tư. Hãy xem xét mức độ chấp nhận rủi ro bên cạnh các mục tiêu của bạn, vì các khoản đầu tư có rủi ro thấp có thể mang lại lợi nhuận nhỏ hơn.
Để đạt được sự cân bằng danh mục đầu tư, phần lớn các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên chia các khoản đầu tư của mình thành nhiều danh mục đầu tư bao gồm cả khoản đầu tư có rủi ro cao và rủi ro thấp.
Mức độ quyết liệt trong danh mục đầu tư của bạn cũng phải được xác định bởi các mục tiêu tài chính của bạn. Điều quan trọng là sử dụng nguồn tài chính hiện tại của bạn và đặt ra các mục tiêu hợp lý cho bản thân. Khi hoàn cảnh tài chính của bạn thay đổi, bạn luôn có thể xem lại chiến lược đầu tư của mình. Bạn càng có nhiều không gian để đầu tư thì càng kiếm được nhiều tiền.
Mức độ chấp nhận rủi ro của bạn cũng sẽ phụ thuộc vào thời điểm bạn dự định nghỉ hưu. Những người muốn nghỉ hưu sớm hơn có thể cần đầu tư tích cực hơn để duy trì lối sống mà họ mong muốn sau khi nghỉ hưu, tùy thuộc vào độ tuổi và thu nhập hiện tại của họ.
Bước 4: Lựa chọn nơi đầu tư
Lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp cho danh mục đầu tư của bạn là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ đưa ra để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Có rất nhiều danh mục đầu tư dành cho bạn dựa trên mức thu nhập và mục tiêu tài chính của bạn. Trong số các loại phương tiện đầu tư phổ biến bạn có thể cân nhắc là:
Cổ phiếu
Với loại hình đầu tư này, bạn có thể trở thành chủ sở hữu một phần của bất kỳ công ty giao dịch công khai nào đã tồn tại. Với những cổ phiếu đó, bạn có tùy chọn bán cổ phiếu của mình với giá cao hơn sau một khoảng thời gian định trước và nhận cổ tức. Giá trị tiềm tàng của việc tăng giá đối với số lượng cổ phiếu bạn sở hữu có thể được phản ánh qua những khoản lợi nhuận này.
Quỹ đầu tư
Đây được gọi là “rổ cổ phiếu” được chỉ định do người quản lý quỹ quản lý. Việc sử dụng quỹ tương hỗ ngày càng phổ biến. Đối với những nhà đầu tư thiếu thời gian hoặc năng lực để tự mình đưa ra các quyết định tài chính thì đây là một giải pháp thông minh. Nhưng việc các nhà quản lý quỹ nhận được hoa hồng là một nhược điểm. Điều này có thể ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận chung của bạn. Ngược lại, một số cách giao dịch hợp lý hơn là thông qua Quỹ chỉ số và Quỹ tỷ giá hối đoái. Các quỹ này thường có cách tiếp cận dễ dàng hơn để quản lý khoản đầu tư của họ.
Trái phiếu
Trái phiếu là các khoản vay được cấp cho chính phủ hoặc các doanh nghiệp cụ thể để đổi lấy lãi suất trong một khoảng thời gian định trước. Trái phiếu dài hạn mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm từ 5% đến 6%, trong khi trái phiếu ngắn hạn thường mang lại lợi nhuận khiêm tốn hơn từ 2% đến 3%. Đây có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho những người muốn đầu tư mạo hiểm. Ngược lại, trái phiếu có thể giúp giảm bớt biến động của thị trường chứng khoán và là một thành phần quan trọng của danh mục đầu tư cân bằng tốt.
Mong rằng bài chia sẻ trên sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về việc lập kế hoạch đầu tư và tiết kiệm tài chính. Tự do tài chính luôn là đích đến của một hành trình dài và khó khăn. Hãy khôn ngoan và cân nhắc hướng đi đúng để đến đích nhanh nhất nhé!
