Rủi ro tài chính khi quản lý tài chính cá nhân là điều không thể tránh khỏi khi bạn là “newbie” trong bộ môn này. Nhưng đừng quá lo lắng, vì bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn “bản chiến lược” đầy đủ để quản lý rủi ro tài chính hiệu quả nhất.
Chiến lược quản lý rủi ro tài chính khi quản lý tài chính cá nhân là gì?
Chiến lược quản lý rủi ro tài chính là một kế hoạch hành động hoặc chính sách được thiết lập để đối phó với các hình thức rủi ro tài chính khác nhau. Các chiến lược rất quan trọng đối với bất kỳ cá nhân nào để quản lý các rủi ro tài chính vốn có khi bạn mới bắt đầu dấn thân vào con đường quản lý tài chính cá nhân.
Ví dụ về rủi ro tài chính khi quản lý tài chính cá nhân
Sau khi bạn đã hiểu rủi ro tài chính là gì? Hãy tiến sâu hơn để có cái nhìn cụ thể về nó nhé.
Trước khi chúng ta có thể đề xuất các chiến lược quản lý rủi ro tài chính, trước tiên chúng ta cần hiểu bản chất của các rủi ro tài chính mà các cá nhân phải đối mặt. Nói chung, rủi ro tài chính là các sự cố có kết quả hoặc tác động tài chính không mong muốn hoặc không thể đoán trước.
Các cá nhân phải đối mặt với rủi ro tài chính trong nhiều khía cạnh của cuộc sống của họ. Những rủi ro này đến dưới dạng:
- Nguy cơ thất nghiệp hoặc mất thu nhập: điều này bao gồm thất nghiệp, thiếu việc làm, các vấn đề sức khỏe, khuyết tật và tử vong sớm.
- Rủi ro chi phí cao hơn hoặc phát sinh bất ngờ: điều này bao gồm phát sinh chi phí cao hơn ngân sách hoặc phải đối phó với các chi phí khẩn cấp không lường trước được.
- Rủi ro liên quan đến tài sản/đầu tư: điều này bao gồm sự suy giảm tiềm năng về giá trị của tài sản/đầu tư, cũng như thiệt hại tiềm ẩn và hành vi trộm cắp tài sản.
- Rủi ro liên quan đến nợ hoặc tài trợ tín dụng: điều này bao gồm việc không thể trả nợ thẻ tín dụng, cho vay tài sản, thế chấp, v.v.
5 chiến lược quản lý rủi ro tài chính khi quản lý tài chính cá nhân
Nếu đã đọc đến đây, thì xin chúc mừng bạn đã đi được nửa quãng đường chinh phục quản lý rủi ro tài chính cá nhân rồi đấy! Giờ thì hãy kéo xuống và bắt đầu bằng cách thông qua quy trình 5 giai đoạn bao gồm các bước sau nhé:
Xác định các rủi ro tài chính tiềm ẩn
Xác định rủi ro là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong quy trình. Bạn sẽ phải xem xét tất cả các sự kiện hoặc sự kiện có thể xảy ra gây ra tác động tiền tệ tiêu cực.
Bạn hãy nhóm những rủi ro tiềm ẩn này vào một danh sách và phân loại chúng dựa trên các loại rủi ro tài chính khác nhau để dễ kiểm soát nhé!
Đánh giá và định lượng rủi ro
Khi một danh sách các rủi ro tài chính tiềm ẩn đã được tổng hợp, bước tiếp theo chính là phải đánh giá và định lượng các rủi ro để chúng có thể được ưu tiên một cách thích hợp. Điều này rất quan trọng vì các rủi ro cấp bách cao hơn nên được xử lý nhanh hơn nhiều so với các rủi ro có mức độ nghiêm trọng thấp hơn.
Rủi ro tài chính có thể được đánh giá cả về chất lượng và định lượng. Trong lĩnh vực tài chính, người ta thường tập trung vào đánh giá rủi ro định lượng, tuy nhiên đánh giá rủi ro định tính không bao giờ được bỏ qua.
Nói chung, rủi ro tài chính có thể được đánh giá và ưu tiên bằng cách sử dụng công thức sau:
P x I = E
P = Xác suất của sự kiện rủi ro xảy ra
I = Tác động của sự kiện rủi ro xảy ra
E = Mất mát dự kiến từ rủi ro
Ví dụ: nếu có 10% xác suất thua lỗ 500.000 VND có thể xảy ra, thì tổn thất dự kiến từ sự kiện rủi ro là 10% x 500.000 = 50.000 VND.
Xác định các chiến lược để quản lý rủi ro
Tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của rủi ro, các chiến lược khác nhau có thể được sử dụng để quản lý rủi ro khác nhau. Sau đây là những chiến lược tiềm năng được sử dụng khi đối mặt với rủi ro tài chính:
- Tránh rủi ro: bao gồm việc loại bỏ các hoạt động có thể khiến bạn gặp rủi ro.
- Giảm thiểu rủi ro: bao gồm giảm thiểu tổn thất tiềm ẩn hoặc mức độ nghiêm trọng của tổn thất.
- Chuyển giao rủi ro: bao gồm chuyển giao rủi ro cho bên thứ ba.
- Duy trì rủi ro: bao gồm chấp nhận trách nhiệm đối với một rủi ro nhất định.
Thực hiện một chiến lược để quản lý rủi ro
Lựa chọn một chiến lược thích hợp có thể là một thách thức nếu bạn còn non nớt khi dấn thân con đường này. Tuy nhiên, nói chung, chiến lược được chọn nên phản ánh một cách thích hợp bản chất của rủi ro và tình hình hiện tại của cá nhân bạn. Trước khi đưa ra quyết định, rủi ro nên được hiểu đầy đủ.
Các cân nhắc nên được thực hiện ở giai đoạn này bao gồm mức độ nghiêm trọng của rủi ro, liệu rủi ro có thể chấp nhận được hay không, những gì các nhà cố vấn tài chính đã làm để quản lý các rủi ro tương tự trong quá khứ và hiệu quả của các chiến lược đó.
Giám sát hiệu quả của chiến lược trong việc quản lý rủi ro
Rủi ro tài chính nên được theo dõi liên tục vì những rủi ro mới có thể phát sinh và những rủi ro hiện tại có thể thay đổi. Do đó mà hiệu quả của các chiến lược phải được theo dõi và báo cáo để đảm bảo rằng các rủi ro tài chính đã được quản lý một cách thích hợp.
Một công cụ hiệu quả để giám sát rủi ro là sử dụng bảng điều khiển phân tích trình bày rủi ro một cách nhất quán. Công cụ này cho phép sử dụng dữ liệu để thúc đẩy thông tin chi tiết và quản lý rủi ro hiệu quả hơn. Hơn nữa, việc xử lý dữ liệu rủi ro và kiểm tra căng thẳng liên tục là những phương pháp mạnh mẽ để quản lý rủi ro, đặc biệt là khi công nghệ tiếp tục cải thiện.
Tóm lại, việc thực hiện các chiến lược quản lý rủi ro tài chính hiệu quả là điều cần thiết để các cá nhân bảo vệ tài chính cá nhân của mình và đạt được an ninh tài chính lâu dài. Bằng cách áp dụng 5 chiến lược được nêu ở bài viết trên, các bạn hoàn toàn có thể tự tin vượt qua các thách thức tài chính và nỗ lực đạt được các mục tiêu tài chính của mình nhé!
